大家好我是(星辰大海）如果你觉得这文章对你有帮助，就点个关注！感恩遇见！ 很多农村或者早年没有正式工作的长辈，年轻的时候没有单位缴纳职工社保，等到快要退休才发现，老了之后没有养老金，只能靠着子女接济过日子。七年前，我母亲马上就要到退休年龄，当时摆在我面前有一个选择，一次性补交七万二，给她办上职工养老保险。这笔钱在当年不是小数目，身边不少亲戚劝我别冲动，说这笔钱很难收回来，风险太高。我纠结很久之后，还是咬牙拿出存款帮母亲完成补缴。现在七年过去，母亲已经六十七岁，每个月养老金按时打到银行卡里面，这笔钱我没有让母亲全部自己保管，每个月到账之后，我都会偷偷留出一部分。今天就把整件事完整讲出来，同时跟大家讲清楚一次性补缴社保里面的门道、利弊，哪些情况可以补缴，哪些情况绝对不能碰，给正在面临同样选择的家庭做一个参考。 一、七年前的难处：母亲没有养老金，养老压力全部压在子女身上 我母亲一辈子生活在乡下，年轻的时候在家务农，之后又打各种零工，没有固定上班的单位，自然也就没有人帮她缴纳职工养老保险。等到七年前，她马上就要满六十岁，按照当时的政策，如果没有缴满十五年养老保险，到年龄之后就不能领取职工养老金。 那时候我们家里的情况不算轻松，我已经成家，上有老下有小，日常房贷、孩子上学开支一直不断。七万二，几乎是我当时手里大半积蓄。身边亲戚听说我打算拿出这么一大笔钱一次性补缴，好多人都过来劝我不要做这件事。 亲戚的理由很现实。有人说，老人家年纪大，谁也不知道能领多少年养老金，万一领没几年人就不在了，这七万多直接亏掉。还有人跟我说，农村有城乡居民养老保险，一年交很少的钱，到老也能领钱，没必要一次性砸进去七万二，压力太大。还有人直接提醒我，网上很多补缴社保是骗局，小心钱交出去最后办不下来。 那段时间我反复思考这件事。如果不办职工养老金，母亲每个月只能拿到很低的居民养老待遇，日常看病、买药都要花钱，长期下来，所有开销都要我持续补贴。以后我年龄慢慢变大，孩子花费越来越高，长期补贴老人，长远来看负担很重。如果能够顺利拿到职工养老金，母亲手里每月有固定收入，不用每次花钱都伸手找我要，她自己活得也更有底气，不用觉得一直在拖累子女。 我带着疑问跑了好几次当地社保局，反复确认政策，核实母亲的条件是否符合一次性补缴。在确认母亲满足当地当时的补缴政策，所有手续都可以在官方窗口办理，不是外面第三方代办之后，我才下定决心。办好所有手续，把七万二一次性交上去。办完之后，就等着母亲满六十岁开始按月领钱。 二、到龄开始领养老金，七年时间，我们拿到多少钱 母亲满六十岁之后，第一个月养老金就正常发放下来。刚一开始的时候，每个月到手金额不算特别高，后面每年养老金上调，金额逐年上涨，到现在六十七岁，每个月领取的养老金已经比最初高出不少。 很多人第一反应会算一笔账：当初投入七万二，多久能够回本。我们简单算一下，随着每年上调，回本时间比预想当中短很多。这七年里面，每年养老金都有上调，这也是职工养老保险非常重要的一个优势，不是领一辈子固定不变的数字。城乡居民养老金虽然也会涨，但是上涨幅度普遍低于职工养老金。 这里有一件很多人好奇的事：为什么每个月养老金到账，我要偷偷留出一部分？ 并不是我要把母亲的钱拿走自己花。母亲年纪大之后，消费观念很朴素，平时舍不得花钱，身体有一些小毛病也不愿意买药，总是硬扛。同时老人家很容易被各种推销、保健品骗局盯上，一旦手里整月的养老金全部自己拿着，很容易被人忽悠，花钱买一大堆没用的保健品。 我们商量好一个方式，银行卡由母亲持有，养老金到账之后，我每个月查看到账记录，分出一部分钱，单独存进一张专门的备用卡里面。这笔专款专门留作她未来看病、住院使用，平时不动用。剩下一部分交给母亲自由支配，买菜、买衣服、和老邻居出门游玩，她可以随便花。 这件事我没有到处跟外人说，算是我们母子两个人之间的约定，也就是我说的偷偷留出一部分。一方面保证母亲手头有零花钱，活得自在；另一方面提前锁定医疗备用金，避免真的生病的时候，一下子拿不出大额资金，也防止她被各种骗局忽悠把钱花光。 很多家庭都会遇到同样的难题：长辈有养老金，但是不会合理规划，要么极度节俭舍不得花钱亏待自己，要么轻易相信别人乱花钱。我们这个办法，就是平衡这两个问题。 三、重点科普：社保一次性补缴，不是所有人都可以办 很多看完我的故事，第一想法就是，我也想给家里老人一次性补缴职工社保。这里必须敲一个重点：一次性职工养老保险补缴，不是随时随地都能办，政策每年都在收紧，各地规则差异巨大，很多地区早就已经停止了无门槛一次性补缴。 很多人踩大坑，就是轻信外面中介的宣传，中介声称只要花钱，不管什么条件都可以一次性补交十五年职工社保，这绝大多数都是骗局。交了几万甚至十几万之后，最后根本无法正常办理退休领养老金，钱也很难追回来，这样的案例新闻里面经常